【分散投資におすすめ】あなたに合う資産の割合は？ポートフォリオの作り方

こんにちは、スガヤです。

分散投資は重要でも、資産保有額やリスク許容度によって、人それぞれポートフォリオが違います。

この記事では、資産管理に欠かせないポートフォリオについて解説しています。

お金のことって人には相談できないですよね。

金銭感覚って人それぞれ違うので、リスク許容度やポートフォリオに違いが出てきます。

資産割合の決め方や、投資先の選び方など。

自分にもポートフォリオを作ることができました。

あなたにも、自分に合ったポートフォリオが作れます。

シンプルなポートフォリオをお考えの方は「カウチポテトポートフォリオ」がおすすめです。

分散投資におすすめ！ポートフォリオの作り方

ポートフォリオを作るときに、まず考えることが、長期投資が前提であること。

長期投資をすると運用成績の違いが明確に出てくるので、資産割合が変わってきます。

値動きのちがう資産に分散投資することで、安定した運用を目指すことがポートフォリオの目的なので、当然の結果と言えます。

理想のポートフォリオとは？資産の割合を考える

「株式の方がリターンが大きいなら、株式100％で良いんじゃないか？」と思いますよね。

リターンが大きくなるということはリスクも大きくなります。

株式の価格は50％位暴落します。

20年、30年かけて増やしてきた資産が、株価の暴落により含み損になってしまうことに耐えられますか？

リターンが少ない債券に分散投資していれば、リターンも少ない分リスクも少ないので、含み損を緩和できます。

運用効率だけを考えるのではなく、リスクも考えましょう。

ポートフォリオは同じでなくても良い！年齢や資産額によって見直すべき2つの理由

ポートフォリオは人と同じでなくても良いと思いますし、年齢に応じてポートフォリオを変えても良いと思います。

目標の資産額やリスク許容度も人それぞれ違うので、ポートフォリオも違っていいと思います。

資産額によってポートフォリオを見直す理由

まず、自分のポートフォリオは「預金70％：オルカン15％：暗号資産15％」となっています。

預金の割合が圧倒的に多い理由は、流動性の高い預金を多く持ちたいからです。

人生には、現金が必要になることがあります。

生活防衛資金は用意していても足りなくなる可能性もあります。

貯金の目標は500万円です。

それまでは、貯金を優先します。

資産が十分ある人と無い人は、違うポートフォリオになって当然だと考えているからです。

年齢によってポートフォリオを見直す理由

引退後の出口戦略の問題にもなってきますが、「現役で働ける若い世代」と「もうすぐ定年を迎え、老後に備える世代」とではポートフォリオを変えるべきです。

退職直前に相場の暴落がおこり、資産が激減するかもしれないのに9：1で良いと思いますか？

50代後半になったらポートフォリオの見直しをオススメします。

暴落した相場が回復するまで、1年以上はかかる可能性が高いからです。

老後にどちらの出口戦略をとるか事前に計画をたてましょう。

ほったらかしてて大丈夫？ポートフォリオのリバランスの取り方！

投資をはじめて分散投資をするようになったら、定期的にリバランスを取りましょう。

株式と債券には運用益に差が出てきます。

ポートフォリオは値動きの違う金融商品に分散投資をして作るので、ほったらかしていると最初に決めた資産割合が変化し、リスクとリターンのバランスに変化が出てきます。

年に1回で良いので、ポートフォリオのリバランスを取りましょう。

おすすめの資産割合は【50％：50％】カウチポテト・ポートフォリオ

自由度が高いと「どんなポートフォリオが自分に合うんだろう？」と悩んでしまいますよね。

そんな人にオススメしたいのが、カウチポテトポートフォリオ。

カウチポテトポートフォリオとは、株式50％：債券50％で運用するポートフォリオのことです。

株式と債券を半々で運用するので、リバランスも取りやすいです。

日本の年金もカウチポテトポートフォリオで運用されています。

大きなリターンは見込めませんが、比較的リスクも小さいです。

とはいえ、リスク許容度は人それぞれなので、投資は自己責任のもと慎重に決断しましょう。