貯金500万円の壁を越えるまでにした2つの失敗とは⁉

こんにちは、スガヤです。

資産が増えることで万が一の備えとなり、精神的に安定します。

でも、切り詰めた生活や焦って貯金を増やすことに執着してしまうと、精神的な安定から遠ざかってしまいます。

この記事では、これから貯金500万円を目指す人のために「貯金500万円の壁の難しさ」と、「貯金と投資の割合」について書いています。

実際にした失敗についても解説しています。

効率の良い資産形成は、先取り貯金とNISAを使った積立投資だけを行うことです。

実は少数派？「貯金500万円の壁」を越えた人

資産形成の節目の1つとして500万円の壁があります。

数か月で達成できる目標ではなく、どんなに早くても4年～5年はかかると考えています。

	500万円未満(非保有者を含む)	中央値
20代	90.6％	9万円
30代	72.3％	100円
40代	66.9％	47万円
50代	64.8％	80万円
60代	56.0％	210万円
70代	46.7％	500万円

	500万円未満(非保有者を含む)	中央値
二人以上世帯	52.7％	330万円

単線世帯と二人以上世帯どちらを見ても500万円の壁を越えることが難しいと分かります。

無理をせずに計画的に貯金しましょう。

「貯金500万円の壁」を越えるまでにした2つの失敗とは⁉

「貯金500万円って、難しいと思うんだけど出来るの?」

自分も貯金が習慣になる前は、ギャンブルで口座にあるお金をすべて使い切っていました。

その度に「自分は意志の弱い人間だな。何してんだろう。」と落ち込みました。

お金の使い方に計画性の無く、がまんのできない人間だったんです。

失敗の1つは、貯金の習慣がなかった自分にとって「収入－支出＝貯金」だったことです。

そんな自分が資産形成を始めようと「個人年金に加入」し、強制的に資産を作ろうとしたことが2つ目の失敗です。

がまんには限界がある？「収入－支出＝貯金」とは考えない

「節約、貯金はがまんの連続で、意志の強さが必要だ」と考えていました。

もちろん、ある程度のがまんは必要だと思うし、意志の強さも必要だと思います。

でも、一番大切のことは思考で、「先に貯金をして残った分で生活しよう」と考えること。

貯金が苦手な人は、がまんするのではなく、貯金に対する考え方を変えてみましょう。

「残った分で来月の給料日まで、何をして楽しもうか？」と考えると、自然と計画的なお金の使い方が身に付きます。

先取り貯金と、貯金に対する考え方を変えることで、貯金が楽に出来るようになります。

先取り貯金とはちょっと違う？個人年金への加入を後悔

加入当時、貯金の習慣がなかったので現金を残す手段として、保険料という形で請求される個人年金に加入しました。

先取り貯金をして生活防衛資金を作り、NISAを初めて積立投資を始めてみると、個人年金のデメリットがよく見えてきました。

個人年金はあくまで年金なので、生活防衛資金や将来資金とは呼べません。

60歳まで引き出すことができないのはiDeCoと同じですが、「iDeCoは掛け金が全額所得控除」になりますが「個人年金は4万円(所得税)」しか控除されません。

どちらも60歳まで受け取ることができませんが、税金面で見てもiDeCoの方がお得です。

個人年金にもメリット(利回りの保証)はありますが、デメリット(使い方の自由度と利回り)が気になってしまいます。

貯金だけで良いのか？貯金500万円の壁を越える方法

「NISAも始めたいんだけど、貯金を優先した方がいいのかな？」

100万円貯まった時にNISAをすぐ始めてしまったんですけど、投資に力を入れ過ぎたと反省しています。

100万円だと最低限の生活防衛資金になるからです。

もっと貯金があっても良いなと思うので「貯金2:投資1」くらいでもよかったと思っています。

具体的に言うと貯金が2万円なら、NISA(iDeCoでも良い)で1万円。

500万円の壁までは貯金を優先した方が良いと思います。