こんにちは、スガヤです。
三井住友プラチナプリファード（以下、プリファード）で毎月5万円クレカ積立をしても獲得ポイントは30,000ポイントなので、33,000円の年会費を払うとポイントが無くなってしまいます。
100万円修行後の三井住友ゴールドNL（以下、ゴールドNL）の6,000ポイントを下回る結果となります。
- NISAではS&P500とTOPIXを積立てている米国株派
- 暗号資産ではETHを保有中
- ゴールドNLの100万円修行中の2級FP技能士
この記事では、自分がゴールドNLを選んだ理由とプリファードに乗り換えを検討する条件を解説しています。
ゴールドNLを作るときに、利用金額ごとにプリファードとゴールドNLを比較しました。
5万円のクレカ積立以外で、毎月の利用額が15万円（年間180万円）未満の人はゴールドNLの方がお得です。
コスパ最強？プラチナプリファードよりゴールドNLがおすすめな理由
プリファードがゴールドNLの獲得ポイントと並ぶのは、「クレカ積立5万円」＋「毎月15万円」利用した時です。
年会費33,000円をポイントで支払ったうえで、獲得できるポイントが同じになります。
固定支出を8万円と計算すると日常の支払いに7万円利用しなければなりません。
自分はゴールドNLの100万円修行（毎月83,000円）でもぎりぎりで、普段15万円も使わないんです。
毎月の利用額が8万円位なら、ゴールドNLの方が獲得ポイントが多くなります。
- クレカ積立5万円＋毎月8万円利用時のポイント
- ゴールドNL
- クレカ積立1％「500ポイント」＋基本還元0.5％「400ポイント」＝900ポイント
- プリファード
- クレカ積立5％「2500ポイント」＋基本還元率1％「800ポイント」＝3,300ポイント
- ゴールドNL
- 年間獲得ポイント
- ゴールドNL
- 900ポイント×12ヵ月＝10,800ポイント
- プリファード
- 3,300ポイント×12ヵ月－33,000円（年会費）＝6,600ポイント
- ゴールドNL
ゴールドNLの方がポイント還元が多く、4,000ポイントも多くもらえます。
コンビニや外食での7％還元や、100万円利用時のボーナスポイントは共通なので計算外としました。
NISAで5万円積立てるなら生活費に15万円も使わずに、節約と貯金をした方がお得だと思います。
毎月15万円決済でプラチナプリファードの方がお得なのか？クレカ積立5万円時の獲得ポイント
「クレカ積立5万円利用＋毎月15万円のクレカ決済が可能なら、年会費をポイントで支払ってもゴールドNLと同額のポイントが獲得できます。」
家賃を（独断と偏見で）5万円と仮定します。
固定支出を（下記の総務省統計局のデータを参照）毎月3万円と計算しました。
2022年単身世帯
水道代「157,181円」
電気代「81,695円」
ガス代「39,971円」
通信費「84,128円」
年間合計「362,975円」÷12ヵ月＝「30,247/月」
総務省統計局家計調査（家計収支編） 調査結果より
- ゴールドNL、1年間の獲得ポイント
- クレカ積立5万円×1％＋固定支出8万円×0.5％＋生活費7万円×0.5％
- 500ポイント＋400ポイント＋350ポイント＝1,250ポイント
- 15,000ポイント×12ヵ月＝15,000ポイント
- プリファード、1年間の獲得ポイント
- クレカ積立5万円×5％＋固定支出8万円×1％＋生活費7万円×1％
- 2,500ポイント＋800ポイント＋700ポイント＝4,000ポイント
- 4,000×12ヵ月－33,000＝15,000ポイント
クレカ積立5万円＋毎月15万円（年間180万円）のクレカ利用で獲得ポイントが同額になります。
「固定支出8万円をクレジットで支払ったとして、独身で残り7万円を何に使いますか？」
ポイ活より節約、ポイント投資より貯金を優先した方がお得だと思います
プラチナプリファード最強説？クレカ積立が10万円まで可能になったらゴールドNLから乗り換えるか？
現在クレカ積立の上限は5万円までですが、法改正により10万円に上限がアップされる可能性があるらしいです。
クレカ積立の上限が10万円になっても、ポイント還元率が維持される保証はありません。
でも、もしクレカ積立のポイント還元率が維持されたら、ゴールドNLの100万円修行をやめてでも、プリファードに乗り換えます。
- ゴールドNL、クレカ積立6万円×1％＋固定支出8万円×0.5％
- 600ポイント＋400ポイント＝1,000ポイント
- 1,000ポイント×12ヵ月＝年間12,000ポイント
- プラチナプリファード、クレカ積立6万円×5％＋固定支出8万円×1％
- 3,000ポイント＋800ポイント＝3,800ポイント
- 3800ポイント×12ヵ月－33,000円＝12,600ポイント
クレカ積立6万円利用と固定支出8万円の決済で、プリファードの方がポイント還元が多くなります。
クレカ積立が6万円利用しつつ、毎月の支払いが8万円を超えるならプリファードに乗り換えを検討しても良いと思います。
あくまで、クレカ積立の上限が10万円になっても、ポイント還元率が変わらなかったらの話です。
夢がありますが、どうなるかは分かりません。
プラチナプリファードのクレカ積立のポイント還元率が変わらなければ、「6万円のクレカ積立＋固定支出の決済7万円」の利用が、ゴールドNLとプリファードの分岐点になります。
現在のポイント還元率のまま、クレカ積立10万円利用でどれ位のポイントが付くのか？
「クレカ積立を10万円も利用できる人は、少ないと思いますが検証してみました。」
| クレカ積立 | 5万円 | 6万円 | 7万円 | 8万円 | 9万円 | 10万円 |
| ゴールドNL仮想還元率（1％）×12ヵ月 | 6,000 | 7,200 | 8,400 | 9,600 | 10,800 | 12,000 |
| プリファード仮想還元率（5％）×12ヵ月 －年会費33,000円 | -3,000 | 3,000 | 9,000 | 15,000 | 21,000 | 27,000 |
7万円を超えるとクレカ積立だけの利用で、プリファードがゴールドNLのポイント獲得を上回ります。
夢のある話ですが、楽天カードのクレカ積立のポイント還元率改悪の歴史を振り返ると、還元率の維持は難しいと考えられます。
プリファードを有効活用するためには独身ではなく、家族での利用を検討しない限りプリファードの利用は難しい気がします。
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