こんにちは、スガヤです。
三井住友カードの「Vポイントアッププログラム」の変更や「NISAのクレカ積立上限アップ」によって、還元率が一部変更になりました。
- 新NISAでS&P500とTOPIXに分散投資をする米国株派
- ポイ活より節約に励む倹約家
- 暗号資産にも投資中の2級FP技能士
この記事では三井住友カードゴールドNL(以下、ゴールドNL)の還元率の詳細について解説しています。
改悪されているゴールドNLを使い続けても、お得にポイ活をすることができます。※2024年5月現在
初めてゴールドカードを作る人や、年間100万円利用する人にはオススメです。
【改悪？】ゴールドNL還元率の2つの変更点
コンビニや外食チェーン店での7％還元など、注目点はそのままに還元率の一部が改悪されました。※2024年5月現在
変更点は2点。
- クレカ積立還元率が、利用額によって1％～0.75％になる
- Vポイントアッププログラムの2％アップの達成が難しくなる
クレカの年間利用額で変わる？NISAのクレカ積立還元率
NISAの積立以外の日常決済額によって、クレカ積立還元率が変わります。
- NISAのクレカ積立還元率
- 年間100万円の利用で1.0％
- 年間10万円の利用で0.75％
- 年間利用額10万円未満だと0.0％
食料品や日用品、光熱費の支払いなど、日常の支払いに使わなければポイントは付きません。
クレカ積立専用だと還元率0％になってしまいます。
三井住友カードとしては、「クレカ積立専用はお断り！」だそうです。
Vポイントプログラムで還元率2％アップ？還元率9％は不可能でしょ？
対象のお店で最大7％ポイント還元、さらにVポイントアッププログラムの達成で9％のまで上げることが可能です。
しかし、今回の改悪で2％アップは達成ることが難しくなってしまいました。
| 改悪前 | 改悪後 |
| SBI証券で投資信託の買い付けが1回以上で、対象のコンビニや飲食店で、当月の利用金額の0.50％ | Vポイント投資で合計10,000ポイント以上の利用で、対象のコンビニや飲食店で、当月の利用額の1.00％ |
| 国内株式もしくは、米国株式の取引が1回以上で、対象のコンビニや飲食店で当月の利用金額の0.50％ | 【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座独自特典】NISA口座における投資信託の保有資産評価額200万円以上で、対象のコンビニや飲食店で、当月のカード利用金額の0.50％ |
| NISA口座における投資信託の保有資産評価額50万円以上で、対象のコンビニや飲食店で、当月のカード利用金額の1.00％ | 【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座かつ、Olive会員独自特典】NISA口座における投資信託の保有評価額が、100万円以上で対象のコンビニや飲食店で、当月の利用金額の0.50％ |
- コンビニで30,000円分の買い物をして7％還元で得られるポイントが2,100ポイント。
- コンビニで140,000円分で還元されるポイントが9,800ポイントなので、10,000ポイントをポイント投資に利用することは簡単ではありません。
- NISA口座の評価額が200万円以上になるまでどれ位かかるのでしょうか？
- そもそも、三井住友銀行の口座は持っていません。
- 三井住友銀行の口座を持っていれば、初めからOliveを作っています。
最寄りの三井住友銀行の窓口まで、車で1時間近くかかります。
還元率を上げるために、銀行口座を作る気にはなりません。
還元率2％アップはあきらめることにしました。
7％還元で十分ですよね
還元率が下がっても三井住友カードゴールドNLを使い続ける2つの理由
改悪と話題ですが、個人的には還元率も良いので気に入って使っています。
日常決済時の「還元率」と、NISAのクレカ積立で「コスパが良い」からです。
改悪されても7％還元は伊達じゃない？コンビニや外食チェーン店で使えます
スマホのタッチ決済で7％還元はやっぱり破格です。
思わず使いたくなってしまいます。
- よく行く7％還元のお店
- セブンイレブンやローソン
- かっぱ寿司やすき家
節約しようと思ったら、避けた方が良いお店ばかりですが、7％還元だと行きたくなります。
コンビニには、仕事で昼ご飯を買うために毎月2万円近く使います。
2週間に1度、外食をする為に行くのが、かっぱ寿司もしくはすき家。
「貯金や節約のために絶対に行かないか？」と、聞かれれば「コンビニや外食には行きます」と答えます。
甘い誘いと知りつつも、毎月7％還元の罠にハマってしまいます。
クレカ積立の還元率は悪くない？コスパ最強のゴールドカード
NISAのクレカ積立に使うクレカで、1番おすすめなのがゴールドNL。
| ゴールドNL | 年間利用額100万円以上 | クレカ積立還元率1.0％ |
| ゴールドNL | 年間利用額10万円以上 | クレカ積立還元率0.75％ |
| 楽天ゴールドカード | 年会費税込2,200円 | クレカ積立還元率0.75％ |
- ゴールドNLの年会費は5,500円
- コンビニなどで年間10万円利用すると、10万円×7％で7000ポイント獲得できます
- 年会費5,500円をポイントで支払っても1,500ポイント残ります
- 楽天ゴールドカードは、1％還元なので10万円×1％で1,000ポイント
年間10万円を使うのであれば、ゴールドNLの方がポイント面ではお得です。
そして、ゴールドNLは1度でも年間100万円を利用すると年会費が永年無料となるので、7,000ポイントを自由に利用することもできます。
コスパが良いのは圧倒的にゴールドNLです。
改悪されても気なしなくていい？ゴールドNLがおすすめの人
ゴールドNLの特典を使いこなす人は、年間の利用額が100万円ある人です。
年間100万円利用することで、継続特典として10,000ポイント獲得することができます。
- 100万円利用の特典
- 翌年から年会費が永年無料
- 年間100万円利用する度に、10,000ポイントがもらえる
ゴールドNLは基本還元率が0.5%ですが、100万円利用すれば「基本還元率分の5,000ポイント」と「100万円利用による特典10,000ポイント」で合計15,000ポイントがもらえます。
100万円利用で15,000ポイント獲得できるので、実質還元率が1.5％となります。
毎年100万円利用する度に10,000ポイントもらえるので、「年間の固定支出と食費などの合計」が、100万円超える人にはゴールドNLはおすすめです。
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