30代ではもう遅い？資産形成を始めるために行う【支出の見直し】

こんにちは、スガヤです。

「30代で資産形成を始めると、どんなことに注意したら良いんだろう？」と、始めての資産形成に不安になっていませんか？

30代になると20代の時より手取りが増え、資産形成を始めやすい環境です。

とはいえ、20代の様にリスクを取ることは、おすすめ出来ません。

この記事では、30代の資産形成について検討しています。

実際に行って効果があった節約や、投資への取り組み方を紹介しています。

収入が増えても、支出が増えたら意味がありません。

30代の資産形成は家計の見直し、投資と貯金をバランスよく行うことが重要です。

資産形成を始めるため？【支出を見直し】余剰資金の最大化

収入ー貯金(投資)＝支出(消費＋浪費)

生活に必要なお金を削減し、貯金や投資にまわせるお金を多くするために節約は必要です。

収入を全額貯金することはできません。

固定費を見直し、大きな支出を削減しましょう。

「何にいくら使っているか」分かりやすい、固定費の削減に着手するべきです。

自炊も取り入れれば食費も削減できるので、完璧といえるでしょう。

固定費を削減できれば、生活費が自然と下がります。

余剰資金を最大化することで、貯金と投資にまわせるお金が確保できます。

支出の見直しと節約が、貯金と投資のスタートなんです。

保険に入るな？最低限の保険には入っても良いと思う

「医療保険や生命保険は、無駄だから解約するべき」という意見も多々ありますが、個人的には最低限の保険には入っています。

現実的にケガをして、通勤できなければ収入はありません。

生活費を補えるだけの資産が無い人は、入るべきだと思います。

必要無いという人は「傷病手当金があります」と言いますが、仕事以外の病気やケガに対して支払われます。

3日間の待機を経て、4日目から支給です。

待期期間には有給や土日祝日も含まれますが、都合よく病気になれる保証はありません。

収入ダウンにつながる可能性もあるので、資産が少ない内は、最低限の保険には入っておくべきだと思います。

格安SIMはオススメ？個人的には楽天モバイル

格安SIMに変えて、通信費が1万円近く節約できました。

使っているのは楽天モバイル。

自分の場合は、毎月2,000円位です。

どんなに使っても3,000円の定額プランを契約しています。

1万円の昇給は難しいですが、1万円分の節約は簡単です。

老後資金は余剰資金じゃない？資産形成の注意点

投資は余剰資金でやる事が大前提です。

NISAを使ってインデックス投資をしている人は、老後資金のために運用している人が多いと思います。

老後資金を余剰資金とは呼べません。

老後の生活に必要なお金だからです。

S&P500とオルカンですら、10年という期間含み損の状態が続いています。

インデックス投資だけで、老後資金を準備しない方が良いです。

もちろん、注意喚起のために、ITバブル崩壊直前から厳しい10年間で計算しました。

TOPIXもバブル崩壊直前から20年間で計算しています。

老後資金は余剰資金ではありません。

投資はリスクを取り過ぎないことも重要です。

30代はバランスよく？資産形成は投資だけに偏らない

「NISAでインデックスファンドを満額積み立てたい」と、資産形成への情熱を持っていませんか？

気持ちはわかりますが、現金も必要です。

NISAでインデックス投資を運用する目的は、老後資金やFIREのはず。

でも、30代は結婚や転職、引っ越しなど生活環境の変化が予想されます。

老後資金の前に将来的に発生するイベントに対応できますか？

暴落時に難平買い用の資金にしても良いですし、備えといて現金の保有もおすすめです。

生活防衛資金以外にも貯金があった方が良い理由です。

貯金500万円までは、貯金を多めにしていた方が良いと思います。