こんにちは、スガヤです。
「節約が辛く、浪費の欲求に耐えられず、節約や貯金をやめたい」と、資産形成に疲れていませんか？
目標金額を決めて、将来のため始めた節約と貯金です。
今の自分が楽をするか、将来の自分が楽をするかの違いです。
そのバランスは、自分で決めなくてはいけません。
- 2016年に個人年金に加入し、資産形成を始める
- 2020年に先取り貯金始める
- 2023年に2級FP技能士試験に合格し、現在ではNISAでS&P500を積み立てる米国株派
毎日どんなに頑張っても、続けられなければ意味がありません。
資産形成を続けるためには、適度な手抜きが必要です。
この記事では節約と貯金、そしてインデックス投資との関わり方を検討しています。
資産形成を続けるために、自分が決めている「やらなくて良いこと」を書いています。
適度に手を抜き、資産形成との距離感を考えることで、長期運用に成功すると考えています。
資産形成を続けるためにやらなくても良いこと？投資を頑張る
「収入－貯金(積立投資)＝消費＋浪費」の計算で収入を管理し、支出の見直しが終わっていれば、計画的に資産形成が十分できています。
毎月の収入から、貯金する分を引いて残ったお金で生活が出来れば、必ず貯金ができるからです。
無理をしすぎて挫折しないためにも、以下のことには注意しましょう。
- 投資の運用利回りを上げようと、情報収集を毎日する
- 少しでも多く入金しようと、無理な節約をする
- 暴落時に難平買いをしようと、常に市場の値動きに注目している
支出の見直しが終わり、計画的に積立が出来ているだけで十分です。
個別株への集中投資で一攫千金を狙う？
「市場の平均値を狙うだけじゃ無くて、平均以上のリターンを狙いたい」と、誰でも1度は考えると思います。
個別株へ集中投資をすれば、一攫千金も狙えるかもしれません。
それを出来る人は、世の中に一体何人いるでしょうか？
個別株への集中投資で成功できるのは、限られた人しかできない方法です。
- 利回りを少しでも良くしようと、短期売買を繰りかえす。
- 投資した株の値動きを毎日確認する。
- 値上がりしそうなバリュー株を必死で探す。
機関投資家に交じって、投資の素人が個別株で利回りを上げるのは、至難の業です。
投資初心者は、インデックス投資だけで十分なはずです。
インデックス投資のリターンは、機関投資家の運用に勝るとも劣らない。
楽天の株主優待を目当てに、個別株を買いましたが、基本的に放置しています。
少しでも多く入金しようと無理な節約をしすぎる
NISAでインデックス投資を始めると面白くなり、どんどん入金したくなります。
節約することは悪いことでは無いのですが、無理して節約をする必要はありません。
投資は最低10年は続ける必要があります。
無理な節約は続きません。
インデックス投資を楽しむことは大事ですが、投資はほどほどにして、今の生活を楽しむことも重要です。
難平買いをしようと常に市場の値動きに注目している
難平買いのチャンスはそう何度もありません。
S&P500指数が直近の高値から20％以上下落した回数を調べてみました。
- 1987年のブラックマンデー
- 2001年のITバブル崩壊
- 2008年のリーマンショック
- 2020年のコロナショック
- 2022年の高インフレ・高金利の影響
1987年から見てみると5回だけでした。
難平買いをしようと、毎日チャートを見る必要はありません。
仮に20％の暴落が来たとしても、株価が数日で回復することは無いです。
ITバブル崩壊とリーマンショックが立て続けに起こった時は、ITバブル崩壊前の株価に戻るまで約7年掛かっています。
コロナショックの時でも、株価の回復には6ヶ月。
毎日チャートを見て株価を確認する必要は無く、ニュースやSNSで話題になってからでも十分間に合うと思います。
資産形成を続けるコツは？「投資に偏り過ぎない」
貯蓄と積立投資のバランスは重要です。
投資にまわせる余剰資金の内、少しでもいいので貯金することをオススメします。
投資を始めたばかりの時は、値動きが気になり夜も眠れなくなってしまう事もあるからです。
そのうち何も感じなくなりますが、1万2万と資産が増えたり、突然－3万円の含み損になったりします。
最悪損切りしてしまう人もいるでしょう。
資産の値動きに慣れるまでは、貯金が多めでもいいかも知れません。
生活防衛資金とは別に、貯金をしましょう。
現金保有率は下げても良い？リスク許容度は変わる
投資に慣れるまでは、現金保有率は50％～90％くらいでも良いと思います。
最初の内は貯金を多めに持って置き、資産が増えるにつれて現金比率が下がってくるのが自然です。
無理やり貯金を一括投資する必要はありません。
投資を始めたばかりの時は、リスク許容度が低いからです。
- 株価が50％下落した時【株式保有100％と仮定】
- 資産500万円の時の50％は250万円
- 資産100万円の時の50％は50万円
同じ生活費、同じ家庭環境なら資産が多い時の方が、リスク許容度が高くなると思います。
資産が増えるにつれて、リスク許容度が上がり投資にまわせるお金が増えていきます。
資産が増えれば、自然とリスク許容度が高くなる。
最初から貯金を一括投資せず、先取り貯金と積立投資の比率で調整していきましょう。
資産形成を続けるコツは？「過度の期待をしない」
投資で大きな資産を築こうと思っても無理です。
インデックス投資を15年～20年続けても、平均で年利3％～5％になると言われているからです。
- 毎月3万円×年利3％×20年で、積み立て投資をすると運用総額985万円に成ります。
- 元本720万＋運用益265万円。
約1000万円のうち720万円が元本です。
コツコツと積み立てるだけで、1000万円の資産が作れます。
市場の値動きや経済は自分の努力ではどうにもなりません。
- 経済政策の影響で、株価が下がったり
- 金融政策の影響で、配当金が減ったり
- 為替の影響で、含み益が減ったり
株価は外的要因の影響で、大きく変わります。
投資の運用益をあてにするのではなく、「貯金の習慣がある」ことが重要なんです。
1年で100万円を110万円にしようと「運用益を気にする」のではなく、時間をかけてコツコツと積み立てましょう。
元本の少ない内の利回りは期待できません
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